【理財小白心魔02】我不懂理財，新手找理財顧問的訣竅

選擇好的理財顧問不容易，一般人會接觸到的經常是銷售專員，也就是賣產品。但是不好的理專害客戶賠錢的案例時有所聞，身為新手更難分辨理專好壞，該如何跨出第一步、又該如何挑選適合自己的財務顧問呢？

小白心魔：不懂

心魔指數：☆☆☆☆

破解方法：選擇好的理財顧問、漸進式累積經驗

圖／pixabay

1.選擇好的理財規劃顧問：先學會怎麼問問題

CFP國際認證理財規劃顧問葉俊佑說，理財專員有銷售壓力下，很容易將不適合的產品，推薦給不適合的人，最大的問題就在於他們沒有考慮顧客的真正需求。

CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰也說，要辨別是銷售員還是真正的顧問，就先看這個顧問是先關心你、了解你，還是先拿出產品介紹，如果先拿出產品介紹，可以直接認為他是銷售員；如果有先聊過你的現狀與未來期待，分析過後再提商品建議，才是比較理想的顧問。

在這前提下，進一步可以看理財規劃顧問是否有實際經驗，有一個判斷方式：

如果顧問推薦某產品，可以反問他自己是否有買？

如果有買，代表他認同這個產品，所以推薦給你；如果沒有買，可以請他再進一步說明原因，有的時候是因為人生階段不同，有不同需求，所以適合不同的產品，重要的是從這樣詢問核對的過程裡，更進一步了解他是否是好的理財顧問。

葉俊佑建議，選擇好的理財專員，第一個要件就是對方以客戶利益為優先，其次是誠信，再來才是專業能力，至於是否親切都不是重要考量，應該排在後面順位。

2、從最簡單的開始！漸進式累積經驗

葉俊佑建議理財小白可以從最簡單的「儲蓄」開始入門，從有儲蓄的行為開始，再一步步增加投資的複雜程度，用漸進的方式累積成功經驗值，就能對投資理財不再陌生與害怕。

A.有意識的儲蓄累積

例如，剛開始可以先小額買一張儲蓄險，每月扣3,000元，不知不覺就已經開始存錢了。重點是，先開始有意識地管理、系統化的進行儲蓄跟運用金錢。

B.定期定額投資

進一步，可以定期定額買基金，分散風險可選擇全球市場、股債平衡等投資標的。定期定額是最容易入門的投資方法。

C.存到一筆錢後，買一點股票

從保險、基金，到股票，逐步累積自己的實戰經驗，就能跳脫出理財小白的心魔。

「不懂、怕錯」是許多理財小白最常遇到的問題，因而遲遲不敢開始投資，但是只要能克服這個心魔，把握以上介紹的方法：找到適合的投資顧問，並採漸進式投資，累積經驗。相信理財小白也可以慢慢找到適合自己的投資策略。

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