【要買長照險嗎06】長照保險好複雜...怎麼挑才好？

談到長照的需求，除了政府的長照2.0之外，最常聽到的就是長照險、失能險，還有特定傷病險，聽起來好複雜，這三者有何不同呢？預算只有一筆，我該選擇哪一種保險最適合我呢？

圖／報系資料照片

長照2.0不夠用 長照三寶加把力

雖然政府長照2.0提供補助範圍很廣，也對有長照需求的家庭起了幫助，但是也面臨一些問題，主要是目前符合資格的照顧人力不足，且照顧服務員薪水偏低，導致投入照服行業的人力意願低，再加上隨著符合補助的人數增加，政府也面臨財政壓力吃緊。

面對未來的不確定性，自己預先做好除了政府制度之外的額外保障，就顯得非常重要。保險公司的長照保險商品主要可分為：長期照護險、特定傷病險（類長照險）與失能險（殘扶險），也常被稱做「長照三寶」，只是這三種保險的理賠認定標準、保障範圍等都非常不同。

長照險

傳統長照險的理賠認定的方式，是以是否達到「長期照顧狀態」定義來理賠，被保險人必須要長期臥床、無法自理生活，必須在家受人照護的程度才符合理賠範圍。

最主要依失能與失智的「狀態」進行判定。不論原因，符合生理功能障礙或認知功能障礙的條件，加上此狀態維持一定天數(多為90天)，就可獲…