【退休前必知02】退休第一個關鍵思考點：健康狀態評估

你有想過退休後的生活，是健健康康還是可能被疾病纏身嗎？或許這很難預測，但在退休前一定要先思考面臨這兩種狀態時，退休後要如何應對！不妨先問自己一個問題：我的健康狀況還OK嗎？

A.我的身體還算健康，只有一些小毛病，但不影響生活
B.我的身體狀況有點多，有慢性病，家族也有癌症病史

選好了嗎？那就繼續看下去，哪套退休準備適合你吧！

圖／pixabay

開始準備退休規劃之前，首先你要做的是先評估自己的風險狀態。

你的身體健康狀態如何？未來是否可能需要龐大的醫療費？這些都是退休規劃準備時最需要考量的重要問題。健康是人生一輩子的課題：身體不健康，除了身心靈的折磨之外，還有很大部份的痛苦來自經濟上的沉重負擔。

台灣人愈活愈長壽

台灣國民的平均壽命逐年增加0.13歲，平均壽命的延長，導致社會的高齡人口快速增加；老年人口平均一年的醫療費用是一般民眾的3倍，而台灣需要長期照護的失能人口也逐年攀升，每年約增加20%的人數。

因此，健康狀況不佳的人可能會擔心：「以後住院付不出醫療費用怎麼辦？我會不會成為家人的負擔呢？」這樣的情況或許會發生，但是千萬別著急！只要事先有妥善的規劃，當面臨需要時，就能有備無患。

身體狀態健不健康，會有不同的退休計畫的準備方向；只要根據自己的狀態準備好，就算真的生病也有辦法應付。接下來，一起來看看怎樣的退休準備方式比較適合你吧！

身體勇健的人 要注意「長壽風險」

對健康族群來說，這些人們比較不容易遇到重大疾病或手術，所以相較之下比較沒有長期照護的需求；但是，健康族群所需要面對的，是活太久的長壽風險。

根據內政部資料顯示，國人目前平均約可活到80.45歲。換句話說，退休後還有大概20年～25年要生活，因此需及早準備這段期間的退休金。

在規劃時，主要著重在支付未來生活費用的準備，可先計算自己的年資及投保薪資、勞保與勞退加總可領到多少，來估算未來可以獲得多少的現金流，並計算退休金不足的缺口。

值得注意的是，有些人只能領一次金，有些人可以領月退休金，需了解自己的退休金方式，再利用這些錢做適當的規劃。

健康不佳的人 首重長照保障

針對不健康的族群，這些人的老年生活中除了可能慢性病纏身、手術及住院醫療的需要之外，最令人憂慮的就是長期照護的需求。

長期照護是許多人的夢魘，不僅家人需要投入許多時間及精力，看護費、輔具費用、抑或是養護機構的費用，每項都不便宜，也造成許多家庭的沉重負擔。

或許會有人認為，目前自己還不需要這些費用，但是千萬別小看這樣的需求！即使看似不需要，仍要審慎評估自己的健康風險；若是未及早準備相關費用，未來很可能永遠被這些醫療費追著跑。因此，提前了解自己的醫療及長照需求，是非常重要的事前評估。

私人保險+長照2.0 打造長照保護網

除了評估未來需要的醫療及長照費用，也需要估算未來每月生活所需，再透過不同的資產配置，來滿足退休後你需要的各項費用。

例如，王先生意識到自己未來退休後極可能面臨失能的危機，他可以在年輕時向保險公司投保相關險種，若未來有殘廢或失能的狀態發生，就能向保險公司領取理賠金或每月給付，保障自己的健康風險。

另外，目前政府也在推動改革後的長照2.0，提供大眾更多元化的長照選擇與資源，要懂得如何尋找相關資源及機構來滿足自身需要！

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