【懶人儲蓄法04】薪水不多,我該加入勞退自提嗎?

中華民國退休基金協會(審稿:王儷玲)

2021 年 1 月 20 日 上午 3:06

懶人儲蓄法

雖然勞退自提有強迫儲蓄、節稅、保證收益等好處,但相信有些人會認為自己薪水很少,如果自提比例高,現在的生活也會更加吃緊,如果提少一點、或者甚至是不提,對薪水少的人真的有差嗎?

在這裡跟大家說明一個觀念:
雖然不自提或少提可以讓自己現在的可支配所得增加,生活上的支出不那麼吃緊,但整體而言,因為自提有稅負優惠,反而提撥越少是越不划算的。

圖/pexels

漸進式提撥 存錢無負擔

以所得稅率5%而言,每提撥100元,可省下5元,因為這100元可以從當年度個人綜合所得中全數扣除。以月薪4萬、提撥6%而言,等於每個月在節稅上多省下40,000×6%×5%=120元,累積至退休時也將會是一筆可觀的數字。

當然,若突然自提6%對於現在的生活維持較有困難的話,也可以採取漸進式的方法,也就是先從至少2~3%開始自提,等可以達到一定生活水準時再提升至最高上限6%,及早開始自提多點,能省下的錢就越多。

勞退自提進化中 未來選擇更多

此外,民眾如果想知道自己的專戶分配到的金額,可利用以下方法進行查詢以確保自己的權益:

  1. 使用自然人憑證進入勞保局網站查詢
  2. 以智慧型手機、平板電腦下載「勞保局行動服務APP」並完成裝置認證後查詢
  3. 以勞動保障卡、郵政金融卡(須先簽署勞保局資料查詢服務同意書)至發卡金融機構自動櫃員機(ATM)查詢
  4. 本人持身分證明文件到勞保局或各地辦事處臨櫃查詢

雖說自提6%的好處非常多,但相較於國外的制度,目前勞退有個不足之處就是資金無法自由運用。

但現在政府也在研擬勞退自選平台的方案,讓民眾對於自提的投資運用,可以選擇積極型、保守型或穩健型的投資,讓資金運用更彈性,也可以提高投資報酬率,到時自提6%也會變得更有優勢。

-重點整理-

✔ 勞退自提有稅負優惠,提撥越多越省稅
✔ 可採漸進方式提撥,從2%~3%開始
✔ 有4種方式可查詢自提的帳戶金額

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