【跟理專打交道04】退休在即，我的「保單健檢」應該怎麼做？

對橘世代來說，身邊有值得信賴、且專業的理專或保險員的話，在兩種情況下，也就是「保單健檢」與「資產傳承」時，將特別受用。以下兩篇功略分別說明。

在台灣，每個人(或多或少)都跟一位保險員有來往。這不是誇張話。根據法國巴黎人壽「2019年全球保障型保險消費者調查報告」，台灣人平均持有保單高達3.3張，高於全球平均值。

但我們究竟如何了解自己的保障範圍？如何確認手上的保單能因應未來的風險？

其實若有值得信賴的保險業務員，不妨將你與家人手中的保單交付給對方，在不同的人生階段進行「保單健檢」，透過專業建議協助調整，因應人生不同的風險。

圖／pexels

保單健檢 Step 1：先自行查詢名下保單與每年所繳保費

進入50歲後，民眾應該要開始逐步整合資產，將經濟能力與可能面臨的變化納入考量，安排財務動線。

若想在此時規劃保險，首先應該要慎重考慮「繳費年期」，並且事先將未來該繳的保費做好規劃。

該如何了解手上的保單有什麼保障？理財專家建議，在與保險從業人員合作進行保單健檢之前…