【年金險現金流05】年金險也有地雷 千萬別踩!

中華民國退休基金協會(審稿:王儷玲)

2020 年 10 月 14 日 上午 6:05

年金險現金流

年金險很適合運用在退休規劃之中,然而,買年金險前應該先了解注意事項,免得衍生後續問題,像是衍生遺產稅、在特定情況下可能不保本、給付方式彈性低、附加費用等。想要退休後安心無虞,購買前可別忽略這些細節!

有以下3項缺點、1個注意事項,值得大家留意與評估:

圖/pexels

1.遺產課稅問題

在年金險的理想狀態下,是由被保險人本人領取年金給付。但若被保險人不幸意外早逝,在年金給付前就身故的話,保險公司會把年金險的保單價值準備金全數退還給被保險人。

而此時,因被保險人已身故,所以退還的金額會被列入被保險人的遺產之中,而在這種情況下,遺產就會面臨被課稅的問題。

2.並不一定能保本

雖…

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