【教你用ETF退休04】 ETF怎麼挑?國內、國外的商品有何差別?

文:橘世代理財攻略小組

2021 年 01 月 20 日 05:44

敎你用ETF退休

台灣人從買境外保單到買境外基金,近年來最流行的就是到境外開戶投資,儘管金管會已經表示海外券商在台無業務許可,透過該管道投資風險不可輕忽。

近年ETF正夯,海外標的也比台灣的選擇多元,不過到底在海外開戶好,還是在境內用證券戶投資就好哪個更有利呢?

圖/freepik

挑選時看發行商、掛價

近年全球瘋ETF投資,原因在於不用研究個股就可以簡單投資,光是台灣的規模就已經接近2兆,顯見投資熱潮踴躍。

 

不過標的該怎麼挑選?台灣ETF投資學院創辦人李柏鋒分享自身經驗,他偏好由Vanguard(領航投資集團)所發行的ETF商品,原因除了認同公司理念之外,費用率普遍較低,加上規模有一定大小,可以獲得流動性確保等優勢,就是他長期持有的主因。

 

海外ETF商品:留意遺產稅的問題

隨著ETF投資熱,除了國內的ETF之外,有些人也開始關注海外的ETF,因為標的選擇上更多元。但投資海外ETF,是否有哪些注意事項呢?

 

李柏鋒說,雖然海外的ETF標的多樣化,選擇也比較多,可是透過海外帳戶投資,可能會有遺產稅的問題。考量到後續的繼承、贈與問題,因此不建議橘世代透過海外的投資管道。

 

另外,匯率問題也是個雙面刃,當新台幣相對較強的時候,投資與匯率都有得賺,感覺當然很好;但要是匯率走貶了,可能投資賺到的都被匯率吃掉。

 

此外,在政府監管下,投資在國內發行的ETF,也比較沒那麼多問題。

 

當然,若還是想要參與海外的投資機會,那麼也可透過台灣券商進行複委託,雖然費用相對較高,但也不失為一種方法。

 

李柏鋒認為,重點在於橘世代的投資時間相對較短,所以儘管附加費用相對較高,但透過台灣的投資管道,則擁有容易管理的優點。

 

國內ETF商品:買債券ETF,有省稅優勢

雖然以費用率和投資標的多元性來看,海外的投資商品提供了很大的誘因,不過你可能不知道,如果是購買債券ETF,反而是台灣的相對有利

 

原因在於台灣針對債券ETF提供很好的稅賦優惠「免證交稅」,債息也不列入二代健保的扣繳範圍內。若在海外投資,在配息時將會有30%的預扣稅,因此反而成了投資上的劣勢。

 

看完這篇,大家是否更了解境內、境外ETF的優缺點,建議可以根據自己的需求來選擇適合的投資標的,尤其稅的問題,可別忘記考慮了!

重點整理
✔ 橘世代海外投資,注意遺產稅
✔ 在台灣買債券ETF,免證交稅
✔ 海外投資配息有 30%預扣稅

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