【必知投資策略05】投資基金前先看懂名稱，配息、累積型哪個適合你？

花媽媽最近跟理專喝下午茶，理專順勢跟她推薦了最新的債券型基金，固定配息適合退休，花媽媽聽了心動，拿了產品DM回家考慮。「XXX固定收益基金-累積型-新台幣-A」、「XXX固定收益基金-月配息-新台幣-B」，一長串的名字、同產品又有累積型和月配息，還分A、B，看得她一頭霧水。你也有跟花媽媽一樣的困擾嗎？

在投資前，可要先知道你買的累積型跟配息型商品有何不同，從下面的重點分析，來看看哪種最適合你！

圖／pixabay

累積型、配息型基金 哪種賺更多？

上面談到的「累積型基金」與「配息型基金」，最大的差別在於，兩者領取投資收益的方式不同。

「累積型基金」會將投資收益再投入基金中，當你要結算時，才會將你的本金及累積收益一次發放。

而「配息型基金」則是會定期將投資收益發放給投資人，如同股息一般；依照個人現金流需求的不同，你可以選擇月配息、季配息、半年配息或年配息。

而投資哪一種基金能賺到比較多？事實上，兩種基金的淨值是相同的，因為投資標的相同、報酬當然相同；端看你是否決定把報酬再度投入基金，還是要按期領回，也就是你要如何運用賺到的報酬。

以長期來看，累積型基金能獲取的累積報酬較高，因為資產會隨著時間以複利的方式逐漸增值。相對的，累積型基金也必須承擔較高的市場風險，因為基金的績效會隨著市場未來的表現而有所變動，也就是所謂的「再投資風險」。

而配息型基金則是依配息率的不同，按期領取投資收益，也因為每期會領回固定收益，當到期日屆滿時，資產並不會有太多的成長。

累積型、配息型基金 我要挑哪種？

想知道該選擇「累積型」還是「配息型」產品，首先，你應該先釐清自己投資的目標。

若你投資基金的目的，是為了讓自己的資金成長，例如存退休基金、旅遊基金等等，且資金短期內不需動用，那累積型基金非常符合你的需求。

如同前面所說的，累積型基金的報酬會納入本金，進而以複利方式累積更多的報酬；因此，透過「累積型」基金，你可以逐漸累積一筆可觀的財富、達到資產增值的目的。

另一方面，若你需要的是穩定的現金流，例如每個月的退休生活費、增加額外收入等等，那你就可以選擇配息型基金。

除了能領取固定的報酬，也不需承擔隨著時間波動的市場風險。

因此，在決定的時候，記得先設定好自己的投資目標、考量自身資金是否需要流動性，才能找到適合自己的基金喔！

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