【必知投資策略05】投資基金前先看懂名稱,配息、累積型哪個適合你?

中華民國退休基金協會(審稿:王儷玲)

2020 年 12 月 15 日 03:56

必知投資策略

花媽媽最近跟理專喝下午茶,理專順勢跟她推薦了最新的債券型基金,固定配息適合退休,花媽媽聽了心動,拿了產品DM回家考慮。「XXX固定收益基金-累積型-新台幣-A」、「XXX固定收益基金-月配息-新台幣-B」,一長串的名字、同產品又有累積型和月配息,還分A、B,看得她一頭霧水。你也有跟花媽媽一樣的困擾嗎?

在投資前,可要先知道你買的累積型跟配息型商品有何不同,從下面的重點分析,來看看哪種最適合你!

圖/pixabay

累積型、配息型基金 哪種賺更多?

上面談到的「累積型基金」與「配息型基金」,最大的差別在於,兩者領取投資收益的方式不同。

「累積型基金」會將投資收益再投入基金中,當你要結算時,才會將你的本金及累積收益一次發放。

而「配息型基金」則是會定期將投資收益發放給投資人,如同股息一般;依照個人現金流需求的不同,你可以選擇月配息、季配息、半年配息或年配息。

而投資哪一種基金能賺到比較多?事實上,兩種基金的淨值是相同的,因為投資標的相同、報酬當然相同;端看你是否決定把報酬再度投入基金,還是要按期領回,也就是你要如何運用賺到的報酬。

以長期來看,累積型基金能獲取的累積報酬較高,因為資產會隨著時間以複利的方式逐漸增值。相對的,累積型基金也必須承擔較高的市場風險,因為基金的績效會隨著市場未來的表現而有所變動,也就是所謂的「再投資風險」。

而配息型基金則是依配息率的不同,按期領取投資收益,也因為每期會領回固定收益,當到期日屆滿時,資產並不會有太多的成長。

 

累積型、配息型基金 我要挑哪種?

想知道該選擇「累積型」還是「配息型」產品,首先,你應該先釐清自己投資的目標。

若你投資基金的目的,是為了讓自己的資金成長,例如存退休基金、旅遊基金等等,且資金短期內不需動用,那累積型基金非常符合你的需求。

如同前面所說的,累積型基金的報酬會納入本金,進而以複利方式累積更多的報酬;因此,透過「累積型」基金,你可以逐漸累積一筆可觀的財富、達到資產增值的目的。

另一方面,若你需要的是穩定的現金流,例如每個月的退休生活費、增加額外收入等等,那你就可以選擇配息型基金。

除了能領取固定的報酬,也不需承擔隨著時間波動的市場風險。

因此,在決定的時候,記得先設定好自己的投資目標、考量自身資金是否需要流動性,才能找到適合自己的基金喔!

 

-重點整理-

檢視你是下列哪種情況?
A-讓資金成長,存未來退休金,這筆資金短期不會動用:適合累積型基金。
B-需要穩定的現金流,可承擔的風險較小:適合配息型基金。

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