【碎片時間理財術 04】做自己的會計師，10分鐘檢視財務好簡單

在投資時，許多人常犯的錯誤是，「買了就放著、放著就忘記」，導致常常不知道自己的投資帳上是盈餘還是虧損，等到想起來時還可能出現大虧的狀況。為了避免這樣的情形，定期檢視自身的財務狀況可是很重要的！想要快速檢視自身財務狀況，列清單是必要方法，若先分門別類列好財務清單，每天睡前花個10分鐘瀏覽一下，看看有沒有需要更新的數字項目，例如多花了哪一筆錢、多買了哪一檔股票或基金、多了哪一筆業務獎金進帳？如此，你能輕鬆利用碎片時間做好財務管理。

圖／freepik

整體而言，清單可分4種類別：

●銀行清單：每個人從踏入社會開始，就會因應不同需求或公司薪轉戶，而不斷增加個人銀行帳戶數量，但當中若有已經超過1年不曾使用的帳戶，建議可以先向銀行申請結清，註銷帳戶，財務管理才會更精算。

完成帳戶整理動作後，建議針對個人擁有的銀行帳戶列清單，並註記每一個帳戶的使用目的，譬如存款帳戶、證券轉帳戶、生活零用帳戶、房貸扣款帳戶等，如此你就可以快速釐清個人所有財務狀況。

●保險清單：這常是令人最頭痛的部份，最簡單方法就是列出家庭每個人擁有哪些保險單、保障項目各為何、保險公司聯絡人，這樣一旦若家人有需要進行大型醫療行為或發生意外時，即可立即確認可獲得哪些保障。

●投資清單：包括個人擁有哪些股票、債券、基金等，除了先針對各別投資工具列出明細之外，也可再針對個人全部投資項目以產業屬性、區域做出分類，這樣一旦某個原料、區域市場發生變化時，你也能立即做出反應。

●負債清單：包括車貸、房貸、信用卡費用等，都是屬於先消費、後支付的負債項目，逐一列出清單，並註記還款計畫、時間表，並隨時檢視是否如期還款，才不會被負債拖垮人生。

手機APP整合帳戶 資產狀況一覽無遺

列清單可幫你事先做好財務規劃，減輕心裡壓力，更能讓人利用碎片時間即可有效率地檢視個人財務狀況，這時再加上工具幫助，將能事半功倍，如MoneyBook麻布記帳是一個選擇。

MoneyBook的最大功能是整合個人帳戶，用戶只要輸入身分證字號、帳號與密碼即可新增銀行帳戶，並同步更新資料列在APP中，包括信用卡、活期存款、外幣活存、貸款、外幣定存、台幣定存等，所有帳戶資料你都能一次瀏覽。

另外，這款APP還藉由自行設定，提醒用戶持有每張信用卡的結帳日、繳費日與繳款金額，讓你每次在刷卡消費前，都可先確認每張卡的使用情況，達到運用信用卡聰明理財的使用目的。

而「艾蜜莉定存股」的最大功能是股票管家，點開APP，用戶先選好你想觀察，或已購入的幾檔股票，系統會隨著局勢變化設定每檔股票的價宜、合理與昂貴價格各為多少，只要股票已來到合理價格，APP就會通知你，這樣用戶就能輕鬆掌握購買時間點，並檢視個人持股是否處於合理價格。

以上的理財工具，教你整合存款帳戶、信用卡費用、證券帳戶等，只要列好自己的清單，有變動就立即利用工具更新清單數據，一天花不到10分鐘，你就能輕鬆掌控個人財務狀況。

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